Consultant conformité ACAMS (CAMS)

L'ACAMS (Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists) est la principale organisation mondiale en lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT). La certification CAMS est la référence des consultants conformité financière.

Le métier en quelques mots

Le consultant CAMS accompagne banques, assureurs, fintechs et entreprises sur leurs dispositifs LCB-FT :

• KYC / CDD / EDD : connaissance client, due diligence renforcée.
• Transaction monitoring : paramétrage des scénarios, tuning des alertes.
• Sanctions screening : OFAC, UE, ONU, listes nationales.
• Reporting réglementaire : déclarations de soupçon (TRACFIN, FinCEN).
• Risk-based approach : cartographie des risques LCB-FT.
• Audit et remédiation des dispositifs existants.

Les certifications ACAMS

• CAMS (Certified Anti-Money Laundering Specialist) — référence.
• CGSS (Certified Global Sanctions Specialist).
• CAFCA (Certified Anti-Financial Crime Associate).
• CAMS-Audit : spécialisation audit LCB-FT.
• CAMS-FCI : Financial Crimes Investigations.
• CKYCA (Certified KYC Associate).
• CCAS (Certified Cryptoasset Anti-Financial Crime Specialist).

Compétences clés

• Réglementation LCB-FT : 6e directive UE (AMLD6), AMLR, Code monétaire et financier.
• Standards FATF / GAFI (40 recommandations).
• Sanctions internationales : OFAC, HMT, EU sanctions, ONU.
• Outils KYC : Actimize, NICE, Fenergo, ComplyAdvantage, Refinitiv World-Check.
• Transaction monitoring : SAS AML, Actimize, Oracle FCCM, Quantexa.
• Sanctions screening : LexisNexis, Dow Jones, RDC.
• Data analytics : SQL, Python, Power BI pour le tuning de scénarios.
• Beneficial ownership : registres UBO, structures complexes.

Certifications recommandées

• CAMS (ACAMS) — incontournable.
• CGSS pour les sujets sanctions.
• ICA Diploma in AML (alternative britannique).
• CFE pour la dimension fraude.
• CISA pour l'audit des systèmes LCB-FT.

Types de missions

• Remédiation KYC sur portefeuilles clients existants.
• Implémentation d'outils AML (Actimize, Fenergo, Quantexa).
• Tuning de scénarios de transaction monitoring.
• Audit d'efficacité du dispositif LCB-FT.
• Mise en conformité AMLR / AMLA (autorité européenne).
• Sanctions program review post-événement géopolitique.
• Préparation aux inspections ACPR / AMF / FinCEN.
• Mise en place de KYC perpétuel (perpetual KYC).
• Conformité crypto-actifs (MiCA, TFR Travel Rule).

Évolution de carrière

1. Analyste KYC / AML junior.
2. CAMS confirmé sur monitoring ou KYC.
3. Senior compliance officer.
4. Manager / Head of Financial Crime.
5. MLRO (Money Laundering Reporting Officer) ou Chief Compliance Officer.

Cadre réglementaire

AMLD6, AMLR, AMLA (UE), Bank Secrecy Act et USA Patriot Act (USA), FATF, Wolfsberg Principles, MiCA pour les crypto-actifs, TFR Travel Rule, FATCA / CRS.

En conclusion

Le CAMS est une certification incontournable pour intervenir sur les projets conformité financière chez les grands acteurs bancaires et assurantiels. La demande est structurellement forte avec l'arrivée de l'AMLA et le durcissement des sanctions.

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